Les femmes y parviennent. Lancer des entreprises, lever des fonds et prendre d’assaut les industries à prédominance masculine. Les entreprises appartenant à des femmes ont augmenté de 114% aux États-Unis entre 1997 et 2017, près de 2,5 fois la moyenne nationale. L’entrepreneuriat féminin est également en augmentation constante dans le monde. Et pourtant, les femmes continuent de faire face à des défis uniques pour obtenir des prêts commerciaux, immobiliers et personnels, ce qui crée ce que beaucoup appellent l’écart de prêts entre les sexes.
Un rapport de 2017 du Comité sénatorial américain sur les petites entreprises et l’entrepreneuriat a révélé que les femmes qui ont présenté une demande reçoivent moins de prêts aux petites entreprises que leurs homologues masculins. Cet accès inégal au financement peut être un obstacle financier important à la réussite entrepreneuriale.
Si l’obtention d’un financement pour votre démarrage ou l’obtention d’un prêt hypothécaire pour la maison de vos rêves est à l’horizon, prêtez attention aux considérations suivantes. S’armer des bonnes informations peut assurer le succès de la banque et vous aider à vous pencher sur de meilleures perspectives financières.
Vérifiez votre pointage de crédit
Il est utile de savoir à quoi vous êtes confronté, alors vérifiez votre pointage de crédit maintenant pour éviter toute mauvaise surprise pendant le processus de demande. Les prêteurs veulent des antécédents de revenus constants, des preuves de votre capacité à accumuler des richesses et des actifs sur lesquels ils peuvent compter lorsqu’ils étendent une marge de crédit. Votre pointage de crédit permet aux prêteurs de mieux comprendre votre historique de crédit et le pourcentage de crédit disponible dont vous disposez actuellement.
Si votre pointage de crédit est médiocre, vous êtes en bonne compagnie. Selon une étude de la Réserve fédérale américaine, les femmes ont tendance à avoir des scores de crédit inférieurs, et ce n’est pas nécessairement dû à un manque de connaissances financières. En fait, les cotes de crédit plus faibles des femmes pourraient découler du fait d’avoir moins d’actifs tout en conservant des taux d’endettement plus élevés sur les prêts étudiants.
Et l’écart de rémunération entre les sexes n’aide certainement pas les femmes à combler la distance entre ce qu’elles gagnent et la dette qu’elles supportent. En 2019, les femmes devraient gagner 0,98 $ pour chaque dollar gagné par les hommes, même lorsqu’elles occupent le même emploi avec les mêmes qualifications. Les femmes sont également beaucoup plus susceptibles d’être monoparentales, à la tête d’un ménage avec un budget déjà limité.
Besoin d’améliorer votre pointage de crédit rapidement? Certaines solutions rapides peuvent nettoyer votre rapport de crédit en fonction du problème, y compris ceux énumérés ci-dessous.
- Configurez des paiements automatiques pour éviter les frais de retard et les avis de retard.
- Remboursez votre dette.
- Contestez les inexactitudes dans votre rapport de solvabilité.
- Consultez un conseiller en crédit.
Travailler avec un conseiller en crédit peut vous aider à déterminer quelles parties de votre pointage de crédit vous pèsent et sur quoi vous concentrer en premier pour obtenir les meilleurs résultats.
Mettez vos papiers en ordre
Créez une première impression fantastique en vous présentant chez le prêteur avec la documentation en main. Espérons que votre capacité à les éblouir avec des déclarations préparées et une demande de prêt remplie donne l’impression que vous êtes une force financière avec laquelle il faut compter.
La documentation que vous devrez fournir dépendra du type de prêt pour lequel vous postulez. En général, vous pouvez vous attendre à produire la preuve des éléments suivants:
- Déclarations de revenus
- Preuve de revenu (W-2, talons de paie, etc.)
- relevés bancaires
- Preuve de propriété des actifs
- photo d’identité
La demande de prêt commercial nécessite généralement la soumission de documents financiers tels que les déclarations de profits et pertes, votre licence commerciale et un plan d’affaires clairement articulé.
Réseau, réseau, réseau
Les entreprises plus récentes et celles sans antécédents de crédit bien établis ont tendance à avoir plus de mal à obtenir des prêts auprès des prêteurs traditionnels. Les femmes nouvellement divorcées peuvent se heurter à des obstacles importants, surtout si le conjoint a conservé la plupart des biens matrimoniaux sous leur nom.
Les entrepreneurs peuvent être fatigués du mantra, mais il est avantageux d’établir des liens. Les banques locales et les directeurs de succursales sont profondément enracinés dans la communauté et peuvent aider à faciliter la tâche avec les souscripteurs de prêts. Il peut également être utile de connaître des gens du milieu des affaires ou de rejoindre un programme de mentorat en entreprise. Certaines organisations à but non lucratif comme la US Small Business Administration et l’Association of Women’s Business Centres peuvent être d’excellentes ressources et se spécialiser dans l’aide aux femmes entrepreneurs pour obtenir des prêts aux petites entreprises grâce à des programmes de prêts ou des subventions ciblés.
Demandez ce dont vous avez vraiment besoin
L’une des erreurs les plus fréquentes des femmes est de demander moins d’argent que ce dont elles ont besoin. Des études indiquent que les femmes reçoivent non seulement des prêts plus modestes, mais finissent également par les rembourser à des taux d’intérêt plus élevés. Bien que votre capacité à démarrer une entreprise ou à concocter trois emplois pour joindre les deux bouts montre une résilience admirable, il est contre-productif de faire progresser vos objectifs budgétaires.
Il est essentiel de participer à tout processus de demande de prêt avec un montant net clairement défini. Mais vous devrez également être en mesure d’expliquer en détail pourquoi le financement est nécessaire et comment vous l’utiliserez exactement. Et méfiez-vous de la tentation des banques qui vous offrent plus que ce dont vous avez besoin, surtout à des conditions qui ne vous sont pas favorables. Empruntez exactement le montant de capital requis pour votre entreprise, ou vous pourriez vous retrouver sous l’eau et aux prises avec un ratio dette-revenu élevé pour les années à venir.
Envisagez un financement alternatif
Si les prêteurs traditionnels ne vous donnent pas de force, il est temps d’envisager d’autres méthodes de financement. Alors que les prêts à terme peuvent être hors de portée et que les prêts personnels sont risqués, d’autres types de prêts et de subventions aux petites entreprises sont disponibles pour les femmes par diverses voies.
Prêt SBA (administration des petites entreprises)
Ces prêts, garantis en partie par la US Small Business Administration, ont des exigences supplémentaires que vous ne trouverez pas sur les prêts standard, mais ils bénéficient de taux d’intérêt plus bas. Le SBA oriente les femmes entrepreneurs vers le programme de développement des entreprises 8 (a) qui «aide les petites entreprises défavorisées à être compétitives sur le marché».
Ouvrez une marge de crédit
Les marges de crédit peuvent être une bonne option lorsque vous devez emprunter une petite somme d’argent et que vous pouvez la rembourser dans un court laps de temps. Ce type de crédit renouvelable peut être utile pour établir une réputation à la fois pour les nouvelles entreprises et les personnes ayant des antécédents de crédit irréguliers. Les marges de crédit ont également un seuil de demande plus simple et des exigences d’approbation moins rigides.
Demander une bourse
Les subventions existent pour donner aux personnes défavorisées un accès égal et des chances égales à toutes sortes de choses, y compris les études collégiales, l’accession à la propriété et la possession d’une entreprise ou même d’une ferme. Grants.gov est un excellent point de départ car il sert de centre d’échange pour toutes sortes de subventions et de bourses d’études dans tout le pays, et vous pouvez filtrer les critères d’éligibilité qui vous concernent.
Obtenez du capital-risque
Autrement connu comme investisseurs providentiels, ce genre d’argent semble être une légende urbaine, mais il existe. Habituellement, les investisseurs offrent un financement en échange d’une part de l’entreprise. Les conditions varient en fonction de la société de capital-risque ou du groupe avec lequel vous travaillez. Il existe quelques groupes d’investissement qui se concentrent spécifiquement sur les entreprises dirigées par des femmes telles que Women’s Capital Connection et Women’s Venture Fund.
Prenez un microcrédit
Les microcrédits ne sont peut-être pas une solution unique pour sortir les femmes de la pauvreté. Cependant, si vous avez besoin d’une petite injection d’argent pour un projet, le microcrédit pourrait être la solution. Ces petits prêts émis par des particuliers ou un groupe d’individus sont parfaits pour ceux qui travaillent à domicile, les pigistes ou les propriétaires uniques qui ont besoin d’aide pour commencer à générer des bénéfices.
Que vous choisissiez de rechercher un financement par le biais de votre caisse populaire locale ou que vous souhaitiez obtenir un prêt SBA, vous pouvez et devez saisir l’opportunité d’investir en vous-même. De plus en plus, les femmes entrepreneurs et propriétaires d’entreprise sont les moteurs de l’innovation qui stimulent notre économie et transforment les opportunités pour la prochaine génération de dirigeants.
Ce billet d’invité a été rédigé par Madison Crader
Madison se spécialise dans le contenu lié aux petites entreprises qui renforcent la notoriété de leur marque et ont accès à des capitaux pour développer leur entreprise. Elle a la passion d’aider les entrepreneurs à comprendre leurs besoins financiers et à se fixer des objectifs à long terme en partageant des trucs et astuces.
