Pouvez-vous démarrer une petite entreprise avec un mauvais crédit ?

Pouvez-vous démarrer une petite entreprise avec un mauvais crédit ?

Démarrer votre propre entreprise peut faire partie d’un plan à long terme pour l’indépendance financière. Mais que se passe-t-il si vous avez connu des débuts difficiles entraînant un faible crédit personnel ? Aurez-vous à travailler pour les autres pour le reste de votre vie ?

Pas nécessairement. Le crédit aux entreprises et le crédit personnel sont en fait deux choses différentes, et ceux qui ont un faible crédit personnel peuvent prendre des mesures pour développer une ligne de crédit commerciale saine tout en traçant leur propre chemin. La première étape consiste à comprendre comment ces différentes formes de crédit sont liées.

La route vers un prêt commercial

L’une des principales raisons pour lesquelles les gens pensent qu’ils ne peuvent pas démarrer une petite entreprise s’ils ont un faible crédit personnel est que, bien qu’au fil du temps, vous puissiez créer un crédit commercial séparément du crédit personnel, ils sont plus étroitement liés les premières années. Avant que les banques n’accordent un crédit commercial à un demandeur, elles vérifient généralement leur crédit personnel pour s’assurer qu’elles sont capables de s’endetter.

Il est logique que les banques effectuent une vérification de crédit personnelle pour les nouveaux entrepreneurs – vous ne développez pas soudainement de nouvelles compétences en gestion financière simplement parce que vous avez décidé de démarrer une entreprise. Malheureusement, cela peut empêcher les personnes capables de gérer un prêt de recevoir un crédit commercial, et cette pratique peut être particulièrement discriminatoire envers les femmes, qui ont 15 à 20 % moins de chances d’être approuvées pour un prêt que les hommes tout aussi qualifiés.

Faites votre cas

Afin de combler l’écart entre vos antécédents de crédit et votre prêt potentiel, il est important de comprendre que même si un mauvais crédit limitera vos options de prêt, il ne vous fermera pas complètement. Les prêteurs examinent plutôt ce que l’on appelle les cinq C lorsqu’ils décident qui est admissible à un prêt. Le premier, Character, comprend votre pointage de crédit personnel – mais lorsque Character travaille contre vous, votre meilleure option est d’améliorer les quatre autres critères.

De nombreuses personnes ayant un faible crédit portent encore les dommages du passé, malgré l’amélioration des circonstances. Cela signifie que votre capacité – le deuxième C – à rembourser un prêt peut être bien meilleure que ne le suggère votre pointage de crédit. La capacité compare la dette aux flux de trésorerie, donc si vous avez l’argent pour sauvegarder votre demande de prêt, il est probable que vous soyez approuvé. De même, si vous avez passé du temps à constituer une garantie, à rechercher des prêts conçus pour répondre à vos conditions d’emprunt et à montrer des investissements en capital dans l’entreprise peuvent tous faire de vous un meilleur candidat.

Bâtir un meilleur crédit aux entreprises

Lorsque vous commencez à rechercher le financement d’une entreprise, l’établissement et le maintien d’un bon crédit commercial devraient être une priorité absolue, surtout si votre crédit personnel est douteux. Pour ce faire, vous devez maintenir une division stricte entre les finances personnelles et professionnelles. Cela signifie que vous avez besoin d’un numéro d’identification fiscale fédéral pour votre entreprise et d’un compte bancaire commercial distinct. Mélanger des fonds personnels et professionnels peut causer de réels dommages à votre situation financière, et la seule façon de bâtir un crédit commercial solide est de protéger cette séparation.

En plus de séparer vos finances personnelles et professionnelles, une autre façon d’aider votre entreprise à se démarquer et à gagner du terrain dans la communauté est d’obtenir votre licence commerciale ainsi que des certifications spécialisées et des adhésions à la société. Par exemple, il existe des organisations locales et nationales qui certifient les entreprises appartenant à des femmes et à des minorités. Vous pouvez également suivre des cours et obtenir des certifications basées sur les compétences qui amélioreront la solvabilité de votre entreprise.

Trouver votre créneau

Un mauvais crédit personnel ne devrait pas détruire votre avenir financier. Même ceux qui ont de très mauvais antécédents de crédit peuvent généralement trouver un financement auprès d’organismes à but non lucratif et de microprêteurs ou de prêts spécialisés conçus pour les personnes ayant un mauvais crédit. Une fois que vous aurez établi votre entreprise en tant que membre de la communauté professionnelle, vous aurez la possibilité de bâtir une meilleure réputation financière attachée à votre personnalité d’entreprise.

Eric P.

Eric P.

Fondateur de d’entreprendre pour Apprendre. Mon travail a été souvent repris sur des sites d'influence à l'image de Business Insider, Entrepreneur, et Finance Mag !