Chaque année aux États-Unis, environ 250 000 personnes deviennent des survivants du suicide. La perte d’un être cher par suicide fait partie des situations les plus douloureuses à affronter. La plupart des gens trouvent difficile de traiter toutes les questions qui accompagnent une telle perte. Une réclamation d’assurance-vie refusée en raison d’un suicide est très dévastatrice. En plus de la douleur de perdre quelqu’un que vous aimez, il y a aussi des problèmes financiers à résoudre. Lorsqu’une telle situation se produit, la plupart des gens se demandent si la police d’assurance-vie du défunt couvrira le décès. En règle générale, le plan couvrira vos proches si;
- L’employeur a payé la police d’assurance-vie
- La personne avait une police d’assurance individuelle, qui est entrée en vigueur il y a deux ans ou plus (un an dans certains États)
Cependant, même si la compagnie d’assurance ne couvre pas le décès, il est crucial de faire un suivi. Si la compagnie d’assurance refuse la réclamation, elle doit toujours au bénéficiaire le remboursement des primes qui ont été payées par le preneur d’assurance.
Assurance vie individuelle et suicide
Le type de couverture (assurance individuelle ou assurance collective payée par l’employeur) déterminera la façon dont une compagnie d’assurance gérera le suicide. Dans une police individuelle, vous l’achetez vous-même. En ce qui concerne l’assurance-vie collective, votre employeur achète le régime pour vous. Les polices individuelles contiennent une clause qui refuse le paiement si le preneur d’assurance se suicide dans un délai d’un ou deux ans (selon votre état) après l’entrée en vigueur du plan. Cette période est un moyen d’empêcher les personnes qui ont l’intention de se suicider d’acheter des polices. Si le preneur d’assurance se suicide après cette période, la compagnie paie le bénéficiaire comme elle le ferait en cas de décès de la personne des suites d’une maladie ou d’une cause assurée.
Dans le cas où le suicide survient dans la période d’exclusion, la société ne couvre pas le décès. Au lieu de cela, la compagnie d’assurance remboursera les primes, mais soustraira toutes les primes que le preneur d’assurance devait avant le décès. Par exemple, si la police est une vie entière et que la personne avait un prêt impayé par rapport à la valeur de rachat de la police, l’assureur soustraira ce prêt. La prime restante ira alors au bénéficiaire.
Assurance vie collective
Les polices d’assurance-vie collective ne comportent pas de clause suicide. Si la personne avait une police d’assurance-vie collective ou gratuite, l’assureur paierait le bénéficiaire. Vous pouvez contacter le service des ressources humaines de l’employeur pour obtenir un guide sur la façon de déposer une réclamation. Néanmoins, l’assurance-vie collective exclut également la première ou les deux premières années. Si le suicide survient dans ce délai, l’assureur rembourse les primes que l’employeur a payées.
Si vous faites face aux séquelles d’un suicide, ne laissez pas la cause du décès vous empêcher de déposer une réclamation. N’oubliez pas que vous faites partie de millions d’autres personnes qui ont le même problème. Bien que cet article clarifie l’impact du suicide dans le paiement d’une police d’assurance-vie, vous pouvez en savoir plus sur l’assurance-vie et le suicide pour être du côté informatif.